NASZ ARTYKUŁ

Renta dożywotnia a umowa o dożywocie

Komitet Rady Ministrów debatował nad projektem założeń do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym i rencie dożywotniej za mieszkanie lub dom. Czy te umowy potrzebują jednak nowych rozwiązań legislacyjnych? Co to oznacza dla tysięcy emerytów szukających sposobów na dodatkowe źródła dochodu w ostatnich latach życia?

Przepisy dotyczące renty dożywotniej zostały już unormowane w Kodeksie Cywilnym w latach 60-tych. Jednak dyskusja na jej temat stale się toczy za zamkniętymi drzwiami w rodzinach, na klatkach schodowych w bramach osiedlowych, na spotkaniach towarzyskich oraz w miejscach, które służą do obsługi zainteresowanych. Informacji na temat tego świadczenia jest niezwykle mało. Tylko wprawieni tzw. "koneserzy" wiedzą o co w tym wszystkim tak na prawdę chodzi. Niedoinformowanie może rodzić sporo problemów. Każdy na swój sposób interpretuje rentę dożywotnią (art.903-907 KC), myląc ją z umową o dożywocie (art.908-916 KC) i tak na prawdę nie dostrzegając istotnej różnicy, która staje się źródłem kłopotów w przyszłości. Renta dożywotnia jest jakby policzalną i "dokładniejszą" wersją umowy o dożywocie, bo w gruncie rzeczy przecież chodzi o to samo, aby wykonać określone świadczenie wobec beneficjenta, którego wymieniona w umowie nieruchomość w chwili jego śmierci przechodzi na świadczeniodawcę.

Osoby zaufania publicznego jakimi są notariusze, sporządzają akty notarialne, które wiążą strony umową o dożywocie na dobre i na złe. Co innego renta dożywotnia, wynikająca z wyliczeń na bazie istotnych dokumentów. Notariusze sporządzając taką umowę, ponoszą odpowiedzialność prawną w szczególny sposób przy umowie o dożywocie.

Umowy takie dotyczą osób starszych, często samotnych, po 65 roku życia, które oddają np. swoje mieszkanie, przenosząc jego własność w zamian za określone świadczenie dożywotnie od podmiotów, osób lub instytucji na, których obowiązek ten będzie spoczywał. To właśnie te osoby i podmioty będę musiały unieść poważny ciężar obowiązku zapewnienia świadczeń z prowadzeniem odpowiedniej dokumentacji w chwili, kiedy podejmą decyzję, często na pozór korzystną. Każda z takich decyzji jest wyjątkowa w swojej istocie i pociąga poważne konsekwencje prawne dla obu stron, a w szczególności dla podmiotu zobowiązanego do takiego świadczenia.

Nieprzemyślane działania i nieodpowiedzialność osób fizycznych, zobowiązanych do określonych świadczeń wobec beneficjenta, a podpisujących tego typu umowy o dożywocie lub rentę dożywotnią są elementem "rozdmuchanym" przez media, w sposób negatywny. Emeryci, decydujący się na oddanie swojego mieszkania czy nieruchomości w zamian za świadczenie renty dożywotniej lub umowy o dożywocie, nawet nie wiedzą w jakiej kondycji finansowej są osoby fizyczne, które w przyszłości będą zobowiązane do takiego świadczenia, gdzie w wielu przypadkach z góry wiadomo, że większość z nich wypłacać comiesięcznych świadczeń nie będzie, a jeżeli tak, to tylko na początku. Osoby starsze nie stosują procedur takich jaki banki, aby dokonać niezbędnych sprawdzeń, a w tym przypadku świadczeniodawcy celem uniknięcia w przyszłości kłopotów związanych z nie wywiązywaniem się z treści zapisów takiej umowy.

- Moja rada dla emerytów. Jeżeli decydujecie się Państwo na rentę dożywotnią w zamian za Waszą nieruchomość, proponuję korzystać z funduszu hipotecznego, który jest tworzony na podstawie profesjonalnej wyceny Państwa nieruchomości oraz indywidualnego wyliczenia stawki na podstawie urzędowej tabeli, którą znajdziecie Państwo na stronie wrocławskiej Spółki Akcyjnej TEMPO w zakładce renta dożywotnia. Tam znajduje się wzór, służący do wyliczenia takiego świadczenia i niezbędne informacje prawne omawiające rentę dożywotnią - radzi dr Milko Stokłosa, dyrektor wrocławskiej Spółki Akcyjnej TEMPO.

Renta dożywotnia za mieszkanie, to nie dożywotnie ryzyko. To bezpieczna forma dodatkowej emerytury, wyliczonej i pokrywanej z funduszu hipotecznego przez wrocławską Firmę istniejącą na rynku przez 20 lat. To gwarancja dożywotniego prawa do korzystania ze swojego mieszkania. Akt notarialny oraz odpowiednie zapisy w księdze wieczystej gwarantują Seniorom prawo dożywotniego użytkowania nieruchomości. Dodatkowo ustanowiona hipoteka umowna, do wysokości wartości nieruchomości klienta, jest gwarantem dochodzenia roszczeń wynikających ze świadczeń pieniężnych z tytułu renty. Jak wynika z samej nazwy, renta dożywotnia jest wypłacana Seniorowi do końca jego życia, nawet jeśli wysokość wypłacanej renty przekroczy wartość nieruchomości wskazanej w umowie, fundusz w dalszym ciągu wypłacania świadczenia.

- Klienci pytają o przypadek bankructwa Funduszu Hipotecznego. W rzeczywistości jednak nie ma żadnych powodów do obaw. Fundusz Hipoteczny w akcie notarialnym gwarantuje klientowi prawo dożywotniego korzystania z nieruchomości. Nawet jeśli firma zbankrutuje, klient nie utraci prawa do użytkowania i zamieszkania w mieszkaniu - uspokaja dr Milko Stokłosa, dyrektor wrocławskiej Spółki Akcyjnej TEMPO.